Dịch vụ thanh toán xuyên biên giới có thể được sử dụng cho việc rút tiền ảo không?

Gần đây, dịch vụ "thanh toán xuyên biên giới" giữa đại lục và Hồng Kông đã chính thức được khởi động. Dịch vụ này cho phép cư dân ở hai nơi chuyển tiền nhỏ ngay lập tức qua ứng dụng di động, mà không cần thủ tục ngân hàng rườm rà. Biện pháp tiện lợi này đã đặt ra một câu hỏi: liệu có thể sử dụng thanh toán xuyên biên giới để chuyển đổi tiền ảo thành tiền mặt tại Hồng Kông rồi chuyển trở về đại lục?

Giới thiệu về thanh toán xuyên biên giới

Dịch vụ thanh toán xuyên biên giới là cầu nối giữa "Hệ thống thanh toán qua mạng liên ngân hàng" của nội địa và hệ thống "Chuyển tiền nhanh" của Hồng Kông. Nó tuân thủ các quy định pháp luật và yêu cầu quản lý tài chính của hai khu vực, chủ yếu hướng đến người dùng cá nhân. Chuyển tiền hướng Bắc ( từ Hồng Kông đến nội địa ) chỉ dành cho các chủ thể có danh tính Hồng Kông, chuyển tiền hướng Nam ( từ nội địa đến Hồng Kông ) chỉ dành cho các chủ thể có danh tính nội địa.

Về hạn mức, cư dân Hồng Kông có thể chuyển tiền vào nội địa tối đa 10.000 đô la Hồng Kông mỗi ngày, và hạn mức hàng năm là 200.000 đô la Hồng Kông. Cư dân nội địa chuyển tiền vào Hồng Kông thì tuân theo hạn mức thuận lợi mua ngoại tệ 50.000 đô la Mỹ mỗi năm.

Hiện tại, sáu ngân hàng chính ở nội địa và sáu ngân hàng ở Hồng Kông đã triển khai dịch vụ này. Ở giai đoạn ban đầu không thu phí, trong tương lai có thể mở rộng đến nhiều tình huống ứng dụng khác nhau như cá nhân đối với doanh nghiệp, doanh nghiệp đối với cá nhân.

Mô hình rút tiền ảo Hồng Kông

Tại Hồng Kông, việc rút tiền ảo chủ yếu có ba cách:

1. Cửa hàng OTC ngoại tuyến: có thể đổi trực tiếp tiền ảo chính thống sang HKD, nhưng việc chuyển khoản không thể sử dụng tài khoản ngân hàng nội địa.

2. Sàn giao dịch có giấy phép: Như một số nền tảng giao dịch nổi tiếng cho phép giao dịch Tiền ảo, nhưng cần người dùng mở tài khoản. Danh tính của cư dân nội địa thuần túy không thể mở tài khoản tại sàn giao dịch Hong Kong.

3. Công ty chứng khoán: Một số công ty chứng khoán cung cấp dịch vụ giao dịch tiền ảo, nhưng cũng không chấp nhận cư dân thuần nội địa mở tài khoản.

Đối với cư dân đại lục không có visa làm việc tại Hồng Kông hoặc chứng minh cư trú, hiện tại dường như chỉ có thể rút tiền qua cửa hàng OTC.

Sử dụng rủi ro pháp lý khi chuyển tiền ra nước ngoài bằng dịch vụ thanh toán xuyên biên giới

Mặc dù cổng thanh toán xuyên biên giới đã cung cấp kênh chuyển tiền thuận tiện cho cư dân hai địa phương, nhưng việc sử dụng nó để rút tiền ảo có những rủi ro pháp lý.

Đầu tiên, yêu cầu chuyển khoản hướng bắc của kênh thanh toán xuyên biên giới là chuyển tiền từ cư dân Hồng Kông sang cư dân đại lục. Cư dân đại lục dù có thẻ ngân hàng Hồng Kông cũng khó có thể sử dụng hệ thống "Chuyển tiền nhanh" để chuyển khoản đến thẻ ngân hàng đại lục.

Thứ hai, ngay cả khi chuyển tiền qua người địa phương ở Hồng Kông, cũng không phù hợp với các tình huống áp dụng của dịch vụ thanh toán xuyên biên giới. Dịch vụ này chủ yếu được sử dụng cho các mục đích như thanh toán học phí, thanh toán dịch vụ công, khám chữa bệnh, phát lương, v.v.

Các tổ chức tham gia cần tuân thủ quy định quản lý thanh toán xuyên biên giới, thực hiện các yêu cầu tuân thủ như chống rửa tiền và thiết lập cơ chế giám sát rủi ro. Mặc dù hiện tại dịch vụ thanh toán xuyên biên giới không kiểm tra bối cảnh giao dịch, nhưng xét từ góc độ tuân thủ, không nên sử dụng nó cho việc rút tiền ảo và nhập cảnh vốn.

Kết luận

Gần đây, một công ty chứng khoán nổi tiếng đã được cấp phép tại Hồng Kông để đưa dịch vụ giao dịch tài sản ảo vào phạm vi giấy phép giao dịch chứng khoán, gây ra sự bàn tán sôi nổi trong thị trường. Điều này cho thấy các tổ chức tài chính truyền thống bắt đầu tích cực tham gia vào lĩnh vực tiền ảo, có thể mang lại cơ hội phát triển mới cho ngành.