跨境支付通與虛擬貨幣出金：一個法律角度的探討

跨境支付通簡介

近日，內地和香港之間的"跨境支付通"業務正式啓動運營。該服務實現了兩地居民間小額匯款的即時到帳，極大地簡化了傳統跨境匯款的繁瑣流程。用戶只需通過手機應用程序輸入對方的銀行帳號或手機號碼即可完成操作，爲兩地居民提供了極大便利。

然而，隨着這項服務的推出，一個問題也隨之而來：能否利用跨境支付通將在香港合法出售虛擬貨幣所得的資金轉回內地帳戶？

跨境支付通的運作機制

跨境支付通是內地"網上支付跨行清算系統"與香港"轉數快"系統的對接產物，受兩地法律法規和金融監管約束。該服務主要面向個人用戶，要求北向匯款（香港至內地）必須由香港身分主體發起，南向匯款（內地至香港）則必須由內地身分主體發起。

在額度方面，香港居民每日向內地匯款上限爲1萬港幣，年度上限爲20萬港幣。內地居民向香港匯款則遵循每年5萬美元的購匯便利化額度。

目前，多家內地和香港的主要銀行已開通此項業務。值得注意的是，該服務目前處於免費階段，未來可能會擴展到個人對企業、企業對個人，甚至政府對企業等多種應用場景，屆時可能會引入收費機制。

香港虛擬貨幣出金模式分析

在香港，虛擬貨幣的出金主要有三種途徑：

1. 線下OTC商店：可直接兌換主流虛擬貨幣爲港幣，但轉帳僅限香港本地銀行帳戶。

2. 持牌交易所：如某些知名交易平台，但內地居民若無香港工作籤證或實際居住證明，難以開戶。

3. 證券公司：部分證券公司提供虛擬貨幣交易服務，但同樣對純內地居民身分設有限制。

對於沒有香港工作籤證或居住證明的內地居民而言，在香港合法出金的選擇似乎僅限於OTC商店。

使用跨境支付通出金的法律風險

盡管跨境支付通爲資金跨境轉移提供了便利，但將其用於虛擬貨幣出金可能存在法律風險。

首先，跨境支付通的北向轉帳要求必須是香港居民向內地居民轉帳。內地居民即使擁有香港銀行卡，也難以通過"轉數快"系統向內地銀行卡轉帳。

其次，即便通過香港本地人中轉資金，也可能面臨合規問題。跨境支付通的設計初衷主要用於留學繳費、公共事業繳費、就醫、薪資和補貼發放等特定場景。參與機構需遵守跨境資金結算相關規定，履行反洗錢等合規要求，並建立風險監測機制。

雖然目前跨境支付通業務並不嚴格審核業務背景資料，但從合規角度考慮，不建議將該業務用於虛擬貨幣的出金和資金入境。

結語

近期，某證券公司在香港獲得了虛擬資產交易服務的牌照，引發了市場的熱烈反應。這一動向表明，傳統金融機構正逐步進入虛擬貨幣領域，反映了金融市場的新趨勢。然而，對於個人用戶而言，在使用新興金融服務時，仍需謹慎考慮相關法律和合規風險。