跨境支付通業務能否用於虛擬貨幣出金?

近日，內地與香港之間的"跨境支付通"業務正式啓動。該服務讓兩地居民能夠通過手機應用程序進行小額即時匯款,無需繁瑣的銀行手續。這一便利舉措引發了一個問題:是否可以利用跨境支付通將虛擬貨幣在香港變現後轉回內地?

跨境支付通簡介

跨境支付通是連接內地"網上支付跨行清算系統"和香港"轉數快"系統的服務。它遵循兩地的法律法規和金融監管要求,主要面向個人用戶。北向匯款(香港至內地)僅限香港身分主體,南向匯款(內地至香港)僅限內地身分主體。

在額度方面,香港居民每日可向內地匯款最多1萬港幣,年度上限爲20萬港幣。內地居民向香港匯款則遵循每年5萬美元的購匯便利化額度。

目前,內地六家主要銀行和香港六家銀行已開展此項業務。初期階段不收取費用,未來可能擴展至個人對企業、企業對個人等多種應用場景。

香港虛擬貨幣出金模式

在香港,虛擬貨幣出金主要有三種方式:

1. 線下OTC商店:可直接兌換主流虛擬貨幣爲港幣,但轉帳不能使用內地銀行帳戶。

2. 持牌交易所:如某些知名交易平台允許虛擬貨幣買賣,但需要用戶開戶。純內地居民身分無法在香港交易所開戶。

3. 證券公司:一些證券公司提供虛擬貨幣交易服務,但同樣不接受純內地居民開戶。

對於沒有香港工作籤證或居住證明的內地居民,目前似乎只能通過OTC商店進行出金。

使用跨境支付通出金的法律風險

盡管跨境支付通爲兩地居民提供了便利的匯款渠道,但將其用於虛擬貨幣出金存在法律風險。

首先,跨境支付通的北向轉帳要求由香港居民向內地居民轉帳。內地居民即使擁有香港銀行卡,也難以使用"轉數快"系統向內地銀行卡轉帳。

其次,即使通過香港本地人中轉資金,也不符合跨境支付通業務的適用場景。該業務主要用於留學繳費、公共事業繳費、就醫、薪資發放等用途。

參與機構需遵守跨境資金結算管理規定,履行反洗錢等合規要求,並建立風險監測機制。雖然目前跨境支付通業務不審核交易背景,但從合規角度考慮,不建議將其用於虛擬貨幣出金和資金入境。

結語

近期,一家知名證券公司在香港獲準將虛擬資產交易服務納入證券交易牌照範圍,引發市場熱議。這表明傳統金融機構開始積極涉足虛擬貨幣領域,或將爲行業帶來新的發展機遇。