Интерпретация «Регламента о должной осмотрительности и освобождении от ответственности в банковских операциях с форекс»: четкое определение границ ответственности, содействие финансовой стабильности

На днях управлением валютного контроля нашей страны был опубликован "Порядок освобождения от ответственности банков по валютным операциям (временный)", который предоставляет четкие указания относительно ответственности банков в валютных операциях и случаев освобождения от ответственности. Цель данного документа — оптимизация регулирующей среды, обеспечение стабильного проведения валютных операций, а также тесная связь с интересами каждого участника торговли.

Основные обязанности банка

1. Обязанности по добросовестному осуществлению деятельности: банки должны выполнять обязанности по "знанию клиента, знанию бизнеса, добросовестной проверке" на всех этапах процесса валютных операций и применять эффективные меры управления рисками.

2. Обязанность по соблюдению правил: проводить комплаенс-аудит по внешнеэкономическим счетам клиентов, операциям с денежными средствами, валютным операциям и т.д., строго соблюдая правила управления валютой.

3. Обязанности по мониторингу отчетов: при реализации политики упрощения форекс проводить мониторинг торговых рисков, своевременно выявлять и сообщать о потенциальных рисках нарушения.

4. Соблюдение международных правил и обязательств по отчетности: при осуществлении операций в соответствии с общепринятыми международными правилами или требованиями иностранных организаций, в случае выявления рисков нарушения, необходимо своевременно сообщить об этом в органы валютного контроля.

5. Обязанность сотрудничать при рассмотрении жалоб: в случае, если во время расследования предполагаемых нарушений со стороны валютного управления вы считаете, что это соответствует обстоятельствам добросовестной ответственности, необходимо оперативно предоставить соответствующие доказательства и сотрудничать с расследованием.

Последствия неисполнения обязательств

Банки, если они не выполняют установленные обязательства, будут нести юридическую ответственность, включая административные санкции. Эти ответственности основаны на "Законе об административных наказаниях Народной Республики Китай" и "Правилах управления форексом Народной Республики Китай", не включая меры, такие как беседы для исправления, критику или обучение, которые не являются административными санкциями.

Высокий риск торговых операций

Рискованные сделки, на которые банки могут обратить особое внимание и сообщить о них, включают:

• Подозрение на фиктивную торговлю или инвестиции
• Подпольные финансовые операции
• Кросс-бордовые азартные игры
• Мошенничество с вывозным налогом на возврат
• Незаконная финансовая деятельность с виртуальными валютами через границу

В торговле виртуальными валютами типичное поведение с высоким риском и высокой частотой включает в себя:

• Частые пополнения, снятия и спекулятивные операции
• Путь движения средств сложен
• Крупные переводы или разделение средств на счет
• Источник и использование средств не совпадают
• Краткосрочные крупные суммы денег поступают и выводятся на несколько платформ или счетов

Группа высокорисковых трейдеров

1. Частые арбитражники: например, трейдеры, занимающиеся арбитражем с USDT.

2. Анонимные трейдеры: лица, использующие сложные торговые пути для сокрытия движения средств.

3. Аномальные операции с фондом: участники, у которых частые и крупные движения средств на счете, не соответствующие их финансовому состоянию.

Ситуации, выходящие за рамки возможностей банковского контроля

Следующие случаи могут рассматриваться как выходящие за пределы возможностей банковской проверки:

1. Технические и ресурсные ограничения: например, невозможность отслеживания потоков средств, связанных с большим количеством анонимных зарубежных кошельков.

2. Проблемы регулирования и прозрачности информации: например, если сделка касается нескольких стран и регионов с существенно различающимися регуляторными политиками.

3. Торговля крайне сложна: например, сложные финансовые потоки после многократных операций с миксерами и переводов между несколькими "пустыми" корпоративными счетами.

Обработка конфликтов между международными правилами и внутренними регламентами

Когда международные правила вступают в конфликт с национальными нормами, банки обычно предпочитают следовать национальным нормативам. Это может повлиять на некоторые операции, которые, казалось бы, возможны в рамках международных правил. Трейдерам следует тщательно ознакомиться с национальными законодательными актами и политиками, чтобы избежать ущерба от конфликтов правил.

Роль трейдера в жалобах в банке

Когда банк был оштрафован за нарушения и подал апелляцию, трейдеру может понадобиться:

1. Содействие расследованию: предоставление информации, связанной с бизнесом, восстановление реальной ситуации с транзакциями.

2. Нести потенциальную ответственность: если предоставленные доказательства имеют проблемы, это может повлиять на жалобу в банк, даже поставить под угрозу собственное расследование.

Трейдеры должны действовать осторожно и предоставлять доказательства в соответствии с действительностью, чтобы защитить свои законные права и интересы, а также права и интересы банка. Однако, если сама сделка содержит нарушения, предоставление доказательств может увеличить юридические риски.

Данная статья отражает лишь личное мнение автора и не является конкретной юридической консультацией или мнением.